国有商业银行核心竞争力研究

【摘要】随着世界经济一体化和金融创新的发展,世界经济和金融发展的格局产生巨大变化,经济的竞争已经成为21世纪全球范围内综合国力竞争的重要表现。如何在新形势下抓住机遇、迎接挑战,在世界经济舞台上赢得竞争优势,是我国面临的重要任务。作为现代经济体系的核心内容,金融在各国经济体系中具有重要的作用。经济强大的国家必然拥有强大的金融体系,强大的金融体系是国家竞争优势的强大后盾,世界主要发达资本主义国家和新兴市场经济体都把提高金融体系的竞争力作为国家崛起的重要内容。在现代经济体系中,金融业的地位越来越重要,作为推动或制约经济长久发展的重要组成部分,一国金融体系的规模大小和效率的高低直接关系到国家的竞争优势,因此金融被称为现代经济的核心。而在金融体系中占主导地位的银行业是国家金融体系的基础,现代商业银行是在现代经济生活中利用先进科技技术开展资金融通、提供货币信用中介、创造流通手段、进行各种衍生金融交易并获取最大股本价值的金融企业,其核心竞争力的高低直接影响到该国综合国力,进而影响到其在世界经济体系中的竞争地位。目前,国际经济金融形势和国内经济下行的压力依然巨大。从国际上看,全球经济继续面临深度的调整和转型,世界经济增长进一步放缓,国际贸易增量持续回落,欧债危机仍然威胁着全球金融稳定。为解决复杂严峻的形势,主要发达国家纷纷采取超宽松的货币政策,这一举措加剧了国际金融市场的不稳定和持续波动。在国内,随着全球经济金融危机的影响以及国内深刻的结构性调整,我国国民经济在发展过程中面临着严峻的内外部形势的不断考验。从2011年四季度开始,受欧洲主权债务危机的影响,我国经济开始出现一些困难,中央政府及时采取相应的宏观调控措施,宏观经济数据开始逐渐稳定。2012年以来,央行数次调整存贷款利率,对于处于市场化进程中的我国商业银行来说,利率市场化步伐的加快意味着巨大的挑战。它对我国商业银行参与市场竞争、转变经营方式、提高市场定价能力提出了严格的要求。面对复杂多变的内外部经济金融形势,作为我国金融业的核心,如何维持健康的运行,如何在竞争中处于不败之地,是每一家银行值得关注和长期思考的事情,这些问题的解决,都与提高国有商业银行核心竞争力有着紧密的联系。对我国国有商业银行来说,面临各种金融机构蚕食市场份额和金融市场开放变革新挑战,必须培育和提升核心竞争力,增强自身竞争优势。本文的结论有：核心竞争力是当前理论界研究的热点,不同类型的企业的核心竞争力有所不同,同时促使培育核心竞争力的动力因素也不同。作为特殊的金融企业,商业银行与一般生产经营性企业相比,除具备企业的一般性质外,又有其明显的特殊性。综合以普拉哈拉德为代表的企业核心竞争力战略理论、波特的竞争优势理论等学术界主流观点,并以此为指导,本文将商业银行核心竞争力定义为,商业银行的核心竞争力是指商业银行在一定的技术条件、经济体制、社会制度、社会综合发展水平下,商业银行表现出的相对于竞争对手能够给客户带来特殊的价值的同时不易被对手模仿,使得商业银行在未来保持长期稳定可持续的动态、综合的内在能力,是在考虑到社会责任的前提下,商业银行利用自身禀赋资源和外界市场环境拓展现有市场、创造未来机会、在长期中赢得竞争优势的一种动态的能力。这种动态的能力能够分为三个层次,由微观到宏观依次是：商业银行的企业竞争行为能力、商业银行的战略管理能力和商业银行的可持续竞争能力。基于对核心竞争力相关理论研究和国有商业银行核心竞争力的理解,本文用波特的价值链这一分析工具,建立了我国商业银行的内、外部价值链,从价值链的角度深入探讨商业银行核心竞争力的构成要素。在对商业银行核心竞争力的涵义、特征和影响要素准确识别的基础上,建立了包括战略型、安全型、组织型和创新型4个准则层和9个指标层的评价指标体系,对我国五家国有商业银行的核心竞争力进行了初步的排序,即在本文的评价体系下,五大国有商业银行核心竞争力排名由高到低依次为：中国建设银行、中国工商银行、交通银行、中国银行、中国农业银行。经过三十多年的改革和发展,我国银行业的整体实力有了大幅度的提升,五大国有商业银行已经步入国际大型银行之列,但是规模、利润以及网点数量的增长无法说明国有商业银行在机制、服务上优于竞争者,更无法说明五大国有商业银行已经具备了核心竞争力,相反,部分银行在某些方面不同程度的出现了改革不够深入的问题。对于国有商业银行来说,要通过深化改革解决当前的出现的各种问题,从前一阶段的体制改革向下一阶段的机制改革转化。1、大力推进市场化改革,通过有效的差异化战略降低金融风险、减少资源浪费,帮助国有商业银行摆脱同质化竞争的危机,以提高银行的利润水平,提升国有商业银行的核心竞争力,争取更多的细分市场的客户,从而最终为国有商业银行在市场竞争中赢得长期的竞争优势。首先要大力推动业务战略的差异化,各国有银行要立足自身目标市场和客户,充分发掘特色业务,坚持有所为有所不为,围绕核心强项业务探索开展新业务,降低核心产品的可替代性和可模仿性,在市场上形成竞争优势。通过高附加值、高市场契合度、高品质的差异化金融产品和服务,进一步培育和提升自身核心竞争力。其次要加强市场差异化战略,盲目扩大机构数量已经不适应转型发展的要求,各家国有银行要准确把握市场布局的战略定位,结合自身比较优势和资源禀赋,将优先的资源集中于熟悉的市场、联动性强的领域上。在国际业务方面,要提高国际国内两个市场的统筹规划能力,重点服务企业“走出去”战略。最后,要加强组织结构的集约化管理,通过高效的营运支持,提高差异化竞争水平。要在加强垂直化的条线管理的同时增强部门和条线间的横向协同配合,围绕核心竞争力加大资源投入,推进业务产品创新。2、打造先进的风险文化,提升国有商业银行的软实力。努力形成集中垂直的全面风险管理体制,确立以“三道防线”为主体的全面风险管理体制。通过强化风险识别能力,提高风险计量能力,提升风险选择能力,打造风险安排能力,夯实组合管理能力,提升国有商业银行的核心竞争力。3、完善有效制衡机制和公司治理机制。经过数十年的股份制改革后,国有商业银行已经基本实现向现代化银行转变的第一步,在下一阶段,要强化公司治理,提高经营决策的科学性和营运管理的稳健性。首先,完善对股东行为的制衡机制,防止股权过度集中可能导致的大股东控制问题,同时也要注意到股权分散容易引起的内部人控制问题。要加强对主要股东行为的约束,规范股东权利义务。同时,要加强对最高管理层的激励约束,摈弃过度注重短期效益的理念,建立科学合理的绩效考评体系,加快完善与风险挂钩的薪酬体系和延期支付机制、支点股权激励等中长期激励方式。4、明确国有商业银行的商业化目标,有效构建银行家的生成、评价机制；加强对客户、市场进行细分的分析研究能力,明确精准的客户和市场目标定位,不断进行改进业务流程和运作体系的工作；加大科技投入,推行组织和服务系统的创新；进一步强化组织的沟通和学习,疏通信息流通的渠道,充分尊重员工的反馈意见,大力培养员工的团队协作精神和参与意识。5、时刻保持敏锐的洞察力和高度的市场前瞻性,树立以科技创新支撑发展的经营理念,在外部经营和服务、内部管理等方面充分融入科技因素；从自身的市场需求和战略需求出发,根据市场上客户群体的变化和经济发展状况,制定出适合自身发展的科技创新战略并逐步推进实施；通过对业务人员的技术培训和科技人员的业务培训,建立一支新型的复合人才队伍,确保业务与技术的协调一致,最大限度发挥科技创新优势；充分依靠现代互联网和信息技术,提升技术创新的能力,建立起以客户服务为中心的业务流程,尽量压缩管理环节,提高业务流程的反应速度和金融服务质量。本文创新之处如下：1、本文重点从经济学的角度入手,摈弃了以往核心竞争力研究泛而繁的研究方式,通过文献研究,梳理理论界对核心竞争力的定义,结合国有商业银行的特殊性,创新核心竞争力的概念,从定义上规范国有商业银行核心竞争力,即国有商业银行的核心竞争力是在一定的生产技术水平、社会经济体制、社会综合发展水平下,商业银行能够在竞争的市场环境中提供给客户某些特殊的价值的同时不易被对手模仿,使得商业银行在未来保持长期稳定可持续的动态、综合的内在能力,是在考虑到社会责任的前提下,商业银行利用自身禀赋资源和外界市场环境拓展现有市场、创造未来机会、在长期中赢得竞争优势的一种动态的能力。2、以更严谨的理论为基础对核心竞争力进行系统分析,具体以波特的价值链理论为基础,分析了我国商业银行的价值链,基于商业银行内、外部价值链的深入研究,对国有商业银行核心竞争力的构成因素进行分析,为后续构建国有商业银行核心竞争力评价体系建立基础。3、基于对国有商业银行的定义和影响因素进行定性的分析,在4个准则层和9个指标层的基础上,初步建立国有商业银行核心竞争力评价指标体系。通过合理设计调查问卷,用层次分析法对我国5家国有商业银行核心竞争力进行排序,定量地分析了我国国有商业银行核心竞争力的相对强弱。由于个人学术研究能力、写作时间和占有的参考文献等方面的影响,本文的研究尚存在以下几点不足,有待今后的研究中改进：1、目前,学术届对核心竞争力理论的研究尚处于“战国”时代,较缺乏对核心竞争力理论系统性研究的相关文献资料,同时产业经济学各分支理论本身就处于一个不断完善的过程中,如何从规范的产业经济学角度系统的认识核心竞争力具有较大难度。2、由于国有商业银行核心竞争力须对我国银行业有深入透彻的了解,当前国有商业银行处于不断变化的内外部市场环境中,对核心竞争力的影响因素也处于一种动态的状态,对国有商业银行核心竞争力进行评价的指标体系设计的全面性和合理性有待进一步完善。
【作者】李广新；
【导师】李一鸣；
【作者基本信息】西南财经大学，产业经济学，2013，博士
【关键词】核心竞争力；国有商业银行；评价指标体系；差异化战略；价值链理论；

【参考文献】
[1]裴丽莎.煤矿透水事故管控关键因素研究[D].中国矿业大学,管理科学与工程,2014,硕士.
[2]朱静.荚膜唾液酸参与猪链球菌2型与鼠巨噬细胞相互作用的分子机制研究[D].南京医科大学,病原生物学,2013,硕士.
[3]罗景.银（Ⅰ）催化端炔成酯及重氮磷酯衍生的烯醇钛试剂的非对映选择性羟醛缩合反应研究[D].湖南师范大学,有机化学,2013,硕士.
[4]E.图凯莱扎,陈蓉美.用于矿块崩落法的地质统计学[J].国外采矿技术快报.1986(18)
[5]王宝龙.合成并表征基于不同纳米粒子接枝不同聚合物纳米复合材料[D].中国科学技术大学,材料加工工程,2014,硕士.
[6]苗放,范敏,潘伟.以人为本的Web技术[J].成都理工学院学报,2002,04:458-464.
[7]韩树雷.我国慈善业发展中政府监管研究[D].湖北大学,行政管理,2012,硕士.
[8]曹晓军.当前社会转型时期我国弱势群体政治参与研究[D].山西师范大学,政治学理论,2014,硕士.
[9]侯翠云.河北省女子排球队现状分析[D].河北师范大学,体育教学,2012,硕士.
[10]鲍一丹,陈纳,何勇,刘飞,张初,孔汶汶.近红外高光谱成像技术快速鉴别国产咖啡豆品种[J].光学精密工程,2015,02:349-355.
[11]刘小平,李泽霞.基于共词分析的量息学前沿热点分析[J].科学观察,2014,05:13-22.
[12]陈虹,孔力,赵党军.基于粒子群优化算法的极限环极值搜索控制[J].控制与决策,2011,06:811-815.
[13]刘劲龙.四川盆地极端气温和降水研究[D].西南大学,自然地理学,2013,硕士.
[14]李廷友.冶金部自动化所MDS-230微型机开发系统简介[J].冶金自动化,1981,06:56-57.
[15]杨志会.省域城市间建设用地指标调配管理研究[D].哈尔滨工业大学,土地资源管理,2013,硕士.
[16]陈昕怡.酒石酸绿色合成工艺研究与优化[D].浙江工商大学,食品科学与工程,2013,硕士.
[17]吴剑波.基于进气系统谐振腔结构优化的车内降噪研究[D].吉林大学,车辆工程,2012,硕士.
[18]石聪.磁材表面缺陷视觉检测方法[D].哈尔滨工业大学,控制科学与控制工程,2013,硕士.
[19]郭琳.酒店业企业年金制度实施效果分析[D].首都经济贸易大学,社会保障,2013,硕士.
[20]崔德月.COX-2基因单核苷酸多态性与COPD相关性研究[D].苏州大学,内科学,2014,硕士.
[21]李建立.桥梁斜拉索-阻尼型索网减振体系的有限元分析[D].哈尔滨工业大学,防灾减灾工程及防护工程,2013,硕士.
[22]蔡晓嘉.低千伏管电压低浓度造影剂肺动脉造影联合迭代重建对肺拴塞检测能力的探讨[D].河北医科大学,影像医学与核医学（专业学位）,2014,硕士.
[23]张会娟,张强.不确定性下非合作博弈强Nash均衡的存在性[J].控制与决策,2010,08:1251-1254+1260.
[24]刘嘉,谢丽琴,方舟.中国制造业重心时空变动轨迹分析——基于中国制造业500强企业[J].现代营销(下旬刊),2014,06:18-19.
[25]闫晶晶.法国初级汉语水平学生塞音习得实验分析[D].华中师范大学,语言学及应用语言学,2014,硕士.
[26]刘涛.关于我国图书馆学研究热点分析[D].东北师范大学,图书馆学,2012,硕士.
[27]宋晓晨.某无人机起落架缓冲器防卡滞设计技术研究[D].南京航空航天大学,飞行器设计,2013,硕士.
[28]田坤.以农民工为劳动者的劳资关系研究[D].天津商业大学,马克思主义基本原理,2013,硕士.
[29]刘双.未成年人权益保护法律制度的完善[D].吉林财经大学,法律,2014,硕士.
[30]刘向一.磁共振扩散加权成像评价鼻咽癌放化疗早期疗效的价值研究[D].福建医科大学,影像医学与核医学,2014,硕士.
[31]孙晗.哈尔滨恒星教育集团发展战略研究[D].吉林大学,工商管理,2012,硕士.
[32]侯永平,余树全,赵丽华,王进,龚群辉.构建实验室安全监控防范体系促进实验室和谐发展[J].实验技术与管理,2015,01:226-229.
[33]国志刚.高中影视教育的问题与对策[D].北京大学,艺术（专业学位）,2013,硕士.
[34]李钰.《论自然法下人和公民的责任》（第2-7章）翻译项目报告[D].四川外国语大学,翻译（专业学位）,2013,硕士.
[35]蒋小文.螺旋槽干气密封数值模拟及其槽形参数优化[D].南京工业大学,2004.
[36]杨剑英.高职学院青年专任教师职业生涯规划研究[D].华侨大学,企业管理,2012,硕士.
[37]杨越飞,向仕龙,吴义强,卓金勋,司琳琳.棉秆陶瓷的X射线研究[J].材料导报,2010,S2:463-465.
[38]裴嘉博.越橘查耳酮合酶基因的克隆及表达分析[D].吉林农业大学,果树学,2012,硕士.
[39]张光亚.骨桥蛋白对肝癌细胞侵袭的影响及其机制研究[D].第四军医大学,外科学（专业学位）,2014,硕士.
[40]尚玉龙.基于mean shift和surf的车辆视频检测与跟踪[D].西安电子科技大学,交通信息工程及控制,2012,硕士.
[41]鲁德意.ZBTB1互作蛋白的筛选及RTN4基因3’-UTR插入/缺失多态性与肺癌易感性研究[D].苏州大学,生物化学与分子生物学,2013,硕士.
[42]翟琨,王联芝,向东山.双色荧光定量检测大米中的汞[J].食品科学,2015,02:179-183.
[43]黄春辉,林宗寿,彭百成.现代水泥企业信息化解决方案[J].国外建材科技,2004,01:15-17.
[44]关世义,王长青,权凌云.关于几种飞行高度定义的讨论[J].飞航导弹.2005(09)
[45]高翔,王敏,于枫.基于数据挖掘的自适应入侵检测系统[J].西安工业学院学报,2005,02:122-125.
[46]刘纪松.结合面插筋框架柱托换节点力学特性试验研究[D].山东建筑大学,结构工程,2013,硕士.
[47]梁铁柱,秦臻,李德毅.FIBER:基于频繁项目表的频繁模式挖掘方法[J].军事运筹与系统工程,2002,02:2-5+46.
[48]晁代恩.制面车间空调系统设计及通风系统模拟优化[D].西安建筑科技大学,建筑与土木工程,2013,硕士.
[49]王兰.层状二硫化钼纳米复合材料在超级电容器中的应用[D].信阳师范学院,2014.
[50]陈焕.上市公司经营绩效的持续性[D].南京大学,金融学,2013,硕士.